Prendre les bonnes habitudes dès votre arrivée

Après trois ans de vie au Québec, j’ai fait un bilan personnel et je peux vous dire qu’il n’est pas tout à fait positif. Bien que je ne puisse me plaindre sur le plan professionnel et familial, il y a un aspect que je n’arrivais toujours pas à contrôler. Vous vous en doutez peut-être. La plupart des ménages au Canada y sont confrontés. Il s’agit de la surconsommation qui résulte souvent de l’accès facile au crédit et du non contrôle des revenus et des dépenses. Ce qui conduit généralement au surendettement. Vous pouvez consulter cet article de la presse sur le sujet ou encore celui-ci de Statistique Québec qui fait une comparaison avec d’autres provinces. Je vous présente ci-dessous certaines bonnes habitudes à avoir dès votre arrivée. Vous pourriez donc échapper à ce problème.

Avoir un budget

Que vous soyez seul ou en famille, il faut établir un budget. Il est très important que vous le faites pour atteindre des objectifs de vie bien précis. Faire son budget n’est pas aussi compliqué comme l’imaginent certaines personnes. Vous n’avez pas besoin de suivre des cours de comptabilité ou de finances. C’est un exercice fastidieux au début mais avec le temps vous vous rendrez compte que c’est très facile. Il vous faut un peu de rigueur personnelle pour mettre en place votre budget. Vous devez considérer toutes vos sources de revenus incluant les allocations gouvernementales que vous recevez. Le plus difficile à faire c’est la liste de vos dépenses, vous ne devez rien oublier. Votre première liste pourrait ne pas être exhaustive si vous n’avez pas l’habitude de garder des traces de tout ce que vous achetez ou effectuez comme dépenses. Si ce n’était pas le cas, commencer alors par le faire pour l’ajuster au fil des mois. En plus des revenus et des dépenses, votre budget doit également comprendre un plan d’épargne pour tous vos projets futurs. Il peut s’agir par exemple de l’acquisition d’un bien immobilier, d’une voiture ou d’un projet de voyage familial dans le Sud ou dans votre pays d’origine. Nous avons généralement tendance à les oublier et à nous concentrer uniquement sur le présent.

Voici un exemple de budget que vous pouvez télécharger.

Les données du budget

Pour un suivi régulier, le budget doit être mensuel et par un jeu de multiplication, nous obtenons celui annuel. Il peut être ajusté tout au long de l’année mais ce ne devrait pas être le cas à moins qu’il y ait de gros changements dans votre situation. Vu que les paies sont souvent hebdomadaires ou bihebdomadaires, il faudra savoir comment ramener tous vos revenus et dépenses au mois pour que votre budget soit le plus exact possible. C’est sûr que beaucoup d’entre nous en sont capables mais certains aimeraient bien savoir comment procéder.

Situation 1 : Revenu hebdomadaire (par semaine)

Si vous avez un revenu par semaine, calculer votre revenu annuel comme suit :

Revenu annuel = Revenu hebdomadaire * 52

Ensuite déterminer votre revenu mensuel par une simple division :

Revenu mensuel = Revenu annuel / 12

Note : Si vous faites votre revenu hebdomadaire * 4, vous n’avez pas les chiffres exacts pour votre budget.

Situation 2 : Revenu bihebdomadaire (aux 2 semaines)

Utiliser les mêmes calculs de la situation 1 en remplaçant le nombre 52 par 26.

Respecter notre budget

C’est le véritable problème auquel nous sommes souvent confrontés. Si notre budget ne peut être respecté, cela ne sert à rien d’en avoir. Il faut absolument que vous soyez très rigoureux envers vous-mêmes en contrôlant vos dépenses. Il ne s’agit pas de vous priver de quoi que ce soit. Mais posez-vous toujours la question sur l’utilité réelle de ce bel article en solde que vous vous apprêtez à acheter. Les soldes ne manquent jamais et vous l’auriez sans doute constaté. Les magasins où il n’y a pas de solde ou de rabais, je n’en connais pas. Il est donc très important que vous évitiez les achats souvent non prévus. On ne peut jamais tout prévoir. Dans ce cas, essayez d’ajuster en conséquence votre budget de la période.

Épargner progressivement

L’épargne progressive rentre dans le plan des projets futurs énoncé plus haut.

Il y a un adage populaire que personne d’entre nous ignore « Petit à petit, l’oiseau fait son nid ».

C’est dans ce même contexte que je vous suggère de planifier des cotisations automatiques de votre compte de revenus ou de dépôt de paie vers un compte d’épargne ou de placement. Un montant forfaitaire minime soit-il de façon périodique aura plus tard une grande valeur. Certains me diront qu’ils ont toujours tendance à les retirer en cas de besoins. Et je vous donne entièrement raison puisque cela a été aussi longtemps mon cas. La solution que je viens partager avec vous, c’est d’avoir ce compte de dépôt dans une autre institution autre que votre banque principale et d’y avoir un accès minimal le plus possible. Par exemple vous pouvez décider de ne pas avoir une carte de retrait sur ce compte.

Par ailleurs, vous pouvez aussi regarder avec un conseiller financier comment faire fructifier vos cotisations périodiques. Il pourra vous proposer plusieurs produits selon votre profil investisseur.